Estas son las cartas detrás de la herramienta. Cada una se genera a partir de una plantilla legalmente fundamentada (nunca reclamaciones legales escritas por IA), dirigida al destinatario correcto, y emparejada con la estrategia honesta de cuándo usarla. Tú las imprimes, firmas y envías tú mismo.
Cartas de FCRA
FCRA § 611
Carta de Disputa con la Agencia
Disputa un elemento inexacto directamente con una agencia de crédito. La carta de trabajo — fuerza una reinvestigación de 30 días.
FCRA § 623(a)(8)
Disputa Directa con el Proveedor
Disputa directamente con el acreedor/proveedor de datos que reportó el elemento.
FCRA § 609
Solicitud de Información 609
Exige la documentación en la que se basó la agencia. Sin prueba verificable, sin reporte legal.
FCRA § 611(a)(7)
Método de Verificación (MOV)
Enviado después de que un elemento es "verificado" — exige CÓMO fue verificado. Un simple "verificado" no es suficiente.
FCRA § 605(a)
Obsoleto / Eliminación de 7 Años
Elimina elementos reportados más allá del límite de 7 años (o 10 años para bancarrotas).
FCRA § 611(a)(5)
Desafío de Reinserción
Un elemento eliminado volvió sin el aviso requerido de 5 días — exige su re-eliminación.
FCRA § 605B
Bloqueo por Robo de Identidad
Bloquea una cuenta fraudulenta con un Informe de Robo de Identidad de la FTC. Bloqueo de 4 días hábiles.
FCRA §§ 605A/605C
Alerta de Fraude / Congelación de Seguridad
Coloca una alerta de fraude gratuita y congelación de seguridad para detener nuevas cuentas fraudulentas.
FCRA § 611
Corrección de Información Personal
Corrige una dirección, teléfono, nombre, fecha de nacimiento, SSN o empleador incorrectos — identificadores incorrectos causan archivos mezclados.
FCRA § 604
Eliminación de Consulta No Autorizada
Elimina una consulta dura realizada sin tu permiso / un propósito permisible.
FCRA § 607(b)
Separación de Archivo Mezclado
Las cuentas de otra persona están en tu informe — exige que se separe tu archivo.
FCRA § 605(c)
Disputa de Re-Ajuste de Edad
Un cobrador reinició la fecha de morosidad para mantener una deuda antigua reportando. Fuerza la fecha real de DOFD.
FCRA § 611
Corrección de Deuda Incluida en Bancarrota
Una deuda descargada debe mostrar $0 / "incluida en bancarrota," no un saldo adeudado.
FCRA § 611
Disputa de Deuda por Decreto de Divorcio
Una deuda que el tribunal asignó a tu ex todavía está en tu informe — dispútala con el decreto.
FCRA § 611
Disputa con ChexSystems / Bancaria
Disputa registros de cheques rebotados / abuso de cuenta en ChexSystems (la CRA bancaria).
FCRA § 623(a)(2)
Disputa de Saldo Después de la Venta
El acreedor original vendió la deuda pero todavía reporta un saldo — debe mostrar $0 y "vendido/transferido."
FCRA § 623(a)(2)
Disputa por Falta de Actualización
Un pago, acuerdo o cambio de estado nunca fue reportado — fuerza la actualización de la cuenta.
CARES Act § 4021
Corrección de CARES Act / Tolerancia
Una cuenta en tolerancia por COVID/desastre fue marcada como atrasada — debe reportar en el estado previo a la acomodación.
FCRA §§ 623(a)(5)/605(c)
Corrección de Fecha de Primera Morosidad
Corrige la DOFD — el único campo que controla la fecha de eliminación de 7 años. No puede ser legalmente reiniciado.
FCRA § 611(a)(7)
Demanda de Procedimiento (§ 611(a)(7))
Después de un resultado "verificado", exige una descripción de CÓMO fue verificado y quién fue contactado.
FCRA §§ 605/611
Eliminación de Juicio / Gravamen Fiscal
Los juicios civiles y gravámenes fiscales generalmente ya no cumplen con los estándares de registros públicos de la agencia — usualmente eliminaciones rápidas.
FCRA § 623(a)(2)
Eliminación de Línea de Crédito de Usuario Autorizado
Eres solo un usuario autorizado, no responsable — elimina una cuenta negativa de UA que arrastra tu archivo.
Cartas de FDCPA
FDCPA § 809(b)
Solicitud de Validación de Deuda
Obliga a un cobrador a PROBAR que debes la deuda. Pausa la cobranza hasta que se valide.
FDCPA § 805(c)
Aviso de Cese de Comunicación
Detén legalmente que un cobrador te contacte.
Negotiation
Oferta de Pago por Eliminación
Ofrece pago a cambio de eliminación completa — por escrito, antes de pagar.
FDCPA § 807
Aviso de Deuda Prescrita
Alega que una deuda es demasiado antigua para demandar. Nunca pagues/prometas — puede reiniciar el reloj.
FDCPA § 807
Disputa por Representación Falsa
Desafía conductas engañosas o abusivas del cobrador y exige corrección.
FDCPA § 809 / FCRA § 623
Solicitud de Contrato Original / Validación
Exige el acuerdo original + documentación de la cuenta. Honesto: sin firma ≠ eliminación automática — más fuerte para no-mío/robo de identidad.
Cartas de Acreedor
FCRA § 623(a)(8)
Acreedor "Prueba la Deuda" (directo)
Haz que el emisor original demuestre que la cuenta es tuya + desglosa el saldo. Enviar junto con la disputa con la agencia.
FDCPA § 809
Desglose y Validación Médica
Obliga a un proveedor/cobrador médico a desglosar la factura, confirmar el seguro, probar la deuda y justificar el monto.
FCRA § 623(a)(2)
Desafía el Monto / Saldo
Disputa un saldo incorrecto directamente con el acreedor/cobrador y exige una contabilidad detallada.
Cartas de Robo de Identidad
FCRA §§ 609(e)/605B
Solicitud de Registros de Robo de Identidad (al acreedor)
Exige los registros de aplicación/transacción fraudulentos del acreedor y que dejen de reportar la cuenta fraudulenta.
FCRA Identity Theft Report
Informe Policial de Robo de Identidad (plantilla)
Una declaración de víctima para llevar a la policía — se combina con tu informe de la FTC para formar un Informe de Robo de Identidad FCRA.
Cartas de Crédito
Courtesy request
Ajuste de Buena Voluntad
Pide a un acreedor que elimine un pago atrasado único como un gesto de buena voluntad. Relación, no ley.
FCRA § 611
Escribe la Tuya (carta personalizada)
Escribes la disputa con tus propias palabras — la formateamos para el envío. Las cartas personalizadas son mejores que las plantillas estándar.
Bureaus' policy
Supresión de Cobranza Médica
Cobranza médica pagada, médica impaga bajo $500, o médica antes de 180 días no debe reportarse (política de la agencia).
FCRA § 611
Eliminar Observación de "En Disputa"
Una observación sobrante de "el consumidor disputa" puede bloquear la aprobación de hipotecas — elimínala una vez resuelta.
Cartas de Escalamiento
FCRA §§ 616/617
Aviso de Intención de Demandar
Después de disputas fallidas — la demanda previa al juicio. La amenaza sola a menudo logra eliminaciones.
FCRA § 1681n
Queja de Reclamos Menores (hoja de trabajo)
Un borrador de queja de reclamos menores para demandar a una CRA que ignoró la ley. Educativo, no asesoría legal.
Genera cualquiera de estas gratis
Responde algunas preguntas y producimos la carta lista para enviar con las citas correctas, luego rastreamos cada plazo de 30 días.
Comenzar gratis →Restore Credit es un software que te ayuda a ejercer tus derechos bajo la FCRA (15 U.S.C. §1681 et seq.) y FDCPA (15 U.S.C. §1692 et seq.). No es un bufete de abogados y no proporciona asesoría legal, y ningún resultado — incluyendo la eliminación de elementos o la mejora de la puntuación — está garantizado. Solo disputa información que tengas una base de buena fe para creer que es inexacta, incompleta, desactualizada o no verificable; enviar información falsa a una agencia de crédito puede ser ilegal. Para obtener asesoría sobre tu situación específica, consulta a un abogado licenciado.